Consultoria de Crédito para Empresas em Crescimento

Consiga as melhores opções de crédito do mercado para sua empresa

Consultoria de crédito plugada a mais de 70 instituições financeiras, especializada em estruturação de crédito para médias empresas com faturamento entre R$ 5MM e R$ 300MM ano que buscam crescer de forma sustentável.

O que ajudamos sua empresa a resolver

Ajudamos empresas que vendem, crescem e possuem operação ativa, mas sofrem porque o prazo de recebimento dos clientes é maior do que o prazo de pagamento de fornecedores, folha, impostos, aluguel, insumos e demais obrigações.

Muitas empresas não quebram por falta de venda. Elas sofrem porque crescem sem caixa suficiente para financiar estoque, produção, contratos, equipe, logística e operação. A consultoria ajuda a estruturar crédito para que o crescimento não vire aperto financeiro.

Ajudamos empresas a expandir sua infraestrutura, construir, modernizar frotas e adquirir maquinários sem sufocar o caixa do dia a dia.

Atendemos empresas que vendem a prazo, recebem de grandes contratantes, trabalham com boletos, cartões, medições, contratos ou faturamento recorrente, mas precisam antecipar caixa para manter a operação saudável.

Ajudamos o empresário a avaliar o tipo de crédito adequado, prazo, custo, garantia, parcela e impacto no caixa. O objetivo é evitar que a empresa tome crédito curto para resolver problema longo, ou crédito caro para financiar uma operação que exige estrutura melhor.

Muitas empresas possuem faturamento e capacidade operacional, mas não conseguem crédito suficiente porque não apresentam seus números corretamente, têm relacionamento bancário mal distribuído ou não sabem como defender a operação perante as instituições financeiras.

Ajudamos empresas que acumulam cheque especial, conta garantida, antecipações caras, capital de giro curto ou parcelas que pressionam o caixa. O trabalho busca reorganizar a estrutura financeira, alongar prazos quando possível e melhorar a capacidade de pagamento.

A consultoria é para empresas médias...

Especialmente com faturamento anual entre R$ 5MM e R$ 300MM

Empresas operacionais, com faturamento recorrente, carteira de clientes ativa e potencial de crescimento, mas que enfrentam dificuldade para equilibrar o prazo entre compra, venda, recebimento e pagamento das obrigações.

Empresas que precisam de crédito para capital de giro, reorganização do fluxo de caixa, antecipação de recebíveis, alongamento de dívidas, financiamento de crescimento, compra de estoque, execução de contratos ou reforço de caixa operacional.

Comércio varejista

Empresas que vendem ao consumidor final e precisam lidar com estoque, prazo de fornecedores, recebimento parcelado, sazonalidade de vendas e necessidade constante de capital de giro.

Comércio atacadista

Empresas que compram e vendem em maior volume, com ciclos financeiros mais pesados, necessidade de estoque, limite com fornecedores e pressão por prazo, margem e giro.

Serviços especializados corpo: empresas que prestam serviços especializados para grandes contratantes

Ex.: indústrias, petróleo e gás, construtoras e operadores logísticos.

Ajudamos a resolver o sufoco do descasamento de caixa: o desafio de investir em equipamentos, mão de obra e estrutura bem antes de receber o primeiro pagamento do contrato.

Construtoras e Incorporadoras

Ajudamos a viabilizar projetos imobiliários estruturando capital para a formação de land bank e a execução completa de obras. Desatamos os nós da captação de recursos via Plano Empresário, Apoio à Produção e emissão de CRIs através do mercado de capitais.

Transportadoras e indústrias

Ajudamos a impulsionar sua operação estruturando capital de giro e financiamento para modernização de frotas e maquinários. Eliminamos gargalos financeiros para aumentar sua capacidade de entrega e produção, protegendo o fluxo de caixa do dia a dia.

Como funciona o processo

Diagnóstico do negócio, necessidade, capacidade, reputação e garantias

Coleta de documentação para criação da tese de crédito da empresa.

Explicação das operações possíveis e assinatura do mandato

Apresentação da empresa para os provedores de crédito que mais fizerem sentido

Assinatura do contrato com o provedor de crédito escolhido e desembolso da operação na conta do cliente.

5 Diferenciais da Consultoria Planeje Dinheiro

1. Visão de banco, mas atuando do lado do empresário

Experiência prática em bancos, corretoras e mercado financeiro, com passagem por Itaú, Santander, Bradesco e XP.

Essa vivência permite entender como as instituições analisam risco, faturamento, endividamento, garantias, capacidade de pagamento e relacionamento bancário.

2. Diagnóstico antes da contratação do crédito

Antes de buscar crédito, a consultoria avalia a real necessidade da empresa, o fluxo de caixa, o ciclo financeiro, o endividamento atual, as garantias disponíveis e a finalidade do recurso.

O objetivo é evitar crédito errado, caro ou incompatível com a operação.

3. Estruturação da tese de crédito

A empresa não chega ao banco apenas pedindo limite. Ela chega com uma tese melhor organizada:

Quem é a empresa, quanto fatura, qual problema de caixa precisa resolver, qual valor precisa captar, como o recurso será usado, como será pago e quais garantias sustentam a operação.

4. Independência em relação aos bancos

A consultoria não está limitada a uma única instituição financeira, temos contrato com mais de 70 instituições no Brasil e no exterior.

O objetivo é buscar a melhor estrutura possível para a empresa, considerando custo, prazo, garantia, carência, parcela, velocidade de liberação e impacto no caixa.

5. Crédito como ferramenta de crescimento, não como dívida improvisada

O crédito precisa financiar uma estratégia. Pode ser crescimento, compra de estoque, execução de contrato, reorganização de passivos, expansão operacional ou reforço de caixa.

A consultoria ajuda o empresário a tomar crédito com clareza de finalidade, capacidade de pagamento e retorno esperado.

Visão de banco, mas atuando do lado do empresário

Diagnóstico antes da contratação do crédito

Estruturação da tese de crédito

Independência em relação aos bancos

Crédito como ferramenta de crescimento, não como dívida improvisada

Por que escolher a Consultoria da Planeje Dinheiro em vez de ir direto ao banco?

Porque o banco analisa a operação do ponto de vista dele.

A consultoria analisa do ponto de vista do empresário.

O banco quer controlar risco e vender o melhor crédito para ele. A consultoria quer entender se esse crédito faz sentido, se cabe no caixa, se resolve o problema certo e se ajuda a empresa a crescer com sustentabilidade.

Quem será seu consultor

Mario Cerqueira é consultor financeiro e fundador da Planeje Dinheiro Consultoria Patrimonial.

Atua há mais de 7 anos no mercado financeiro, com passagem por bancos, incluindo Itaú, Santander, Bradesco e XP.

Hoje, foca em ajudar empresários a destravarem o caixa de seus negócios e crescerem de forma sustentável.

Atua na estruturação de crédito empresarial para negócios que faturam de R$ 5MM a R$ 300MM por ano, especialmente:

Muitas empresas boas não têm problema de venda, produto ou mercado. O problema está no caixa.

A empresa cresce, vende mais, assume contratos maiores, compra mais estoque, contrata mais equipe, mas não consegue financiar esse crescimento com organização.

Nosso trabalho é ajudar o empresário a transformar crédito em ferramenta de crescimento sustentável, sem comprometer a saúde financeira da empresa.

Insira seus dados abaixo para falar conosco

Após preencher os campos abaixo, entraremos em dentro de 24h úteis, caso sua empresa esteja dentro do perfil da consultoria.

Perguntas Frequentes

Para quais empresas o serviço é indicado?

Para empresas médias, com faturamento anual entre R$ 5MM e R$ 300MM, que precisam de crédito para reforçar o caixa, financiar crescimento, reorganizar dívidas ou equilibrar o ciclo financeiro.

Qual problema esse serviço resolve?

Resolvemos tanto gargalos operacionais quanto travas de crescimento. Atuamos em duas frentes: eliminamos o sufoco do descasamento de caixa no dia a dia (folha, fornecedores e impostos) e viabilizamos investimentos estruturais (compra de maquinário, renovação de frotas, formação de land bank e abertura de novas filiais) sem desfalcar suas reservas

Minha empresa vende bem, mas vive sem caixa. Esse serviço é para mim?

Sim. Esse é um dos principais casos atendidos. Muitas empresas têm venda, operação e crescimento, mas o caixa fica pressionado porque o dinheiro entra depois das obrigações.

A consultoria garante aprovação de crédito?

Não. A aprovação depende da análise das instituições financeiras. O trabalho é organizar a empresa, estruturar a tese de crédito, buscar alternativas e aumentar a qualidade da negociação.

Minha empresa já tem banco. Ainda faz sentido contratar?

Sim. Ter banco não significa ter a melhor estrutura. Muitas empresas têm limite baixo, crédito caro, prazo ruim ou operações que pressionam o caixa.

Quais tipos de crédito podem ser estruturados?

Capital de giro, antecipação de recebíveis, crédito com garantia, alongamento de dívidas, consórcio empresarial, financiamento para crescimento e outras estruturas conforme a necessidade da empresa.

A consultoria atende empresas com restrições?

Depende. Empresas com restrições podem ser avaliadas, mas nem sempre conseguem crédito de imediato. Se a empresa ainda não estiver apta, também oferecemos um serviço de reabilitação para crédito, com foco em organizar pendências, melhorar a apresentação financeira e preparar a empresa para voltar a acessar crédito no mercado.

A consultoria também ajuda a trocar dívidas caras?

Sim. Quando existe viabilidade, avaliamos formas de reorganizar dívidas, alongar prazos e reduzir a pressão mensal sobre o caixa.

Como funciona o processo?

Começamos com um diagnóstico do caixa, do endividamento, das garantias e da necessidade real de crédito. Depois, estruturamos a melhor tese e buscamos alternativas no mercado.

Quais documentos costumam ser necessários?

Contrato social, faturamento, extratos bancários, balanço, DRE, relação de dívidas, documentos dos sócios, certidões e documentos de garantias, quando houver.

Atende todo o Brasil?

Sim. O atendimento é realizado em todo o Brasil, desde que a empresa tenha perfil compatível com o serviço e necessidade real de estruturação de crédito.

Qual é o primeiro passo?

O primeiro passo é solicitar o Diagnóstico de Crédito Empresarial para entender se a empresa tem perfil, qual problema financeiro precisa resolver e qual estrutura de crédito faz sentido para o momento atual.